Bei der Suche nach einer Immobilie in Spanien zum Kauf stellt sich oft die Frage: Wie hoch kann meine maximale Hypothek nach gehalt, basierend auf meinem Gehalt? Mit anderen Worten, welchen Preis kann die Immobilie erreichen, damit wir die Raten problemlos bewältigen können?
Es ist keine unwichtige Frage, denn eine zu niedrige Berechnung könnte uns dazu bringen, ohne dass es notwendig sei auf ein besseres Haus oder eine bessere Wohnung zu verzichten. Es ist wichtig, unsere Verschuldungsfähigkeit zu kennen, um die Hypothek zu wählen, die am besten zu unserer Lebenssituation passt.
Es ist wichtig, unsere Verschuldungsfähigkeit zu kennen, um die Hypothek zu wählen, die am besten zu unserer Lebenssituation passt.
Wie hoch kann meine maximale Hypothek sein, basierend auf dem Gehalt?
Der Betrag, den wir für den Kauf einer Immobilie aufwenden können, wird durch die sog. Verschuldungsfähigkeit bezeichnet, d.h. den Anteil unserer Einkünfte, den eine Person für die Schuldenrückzahlung aufwenden kann.
Im Fall einer Hypothek empfehlen die meisten Experten, dass die monatliche Rate nicht mehr als 30% bis 35% des Nettoeinkommens betragen sollte, wobei die restlichen 65% für andere Bedürfnisse wie Lebensmittel, Kleidung, Freizeit und Sparen aufgewendet werden.
So könnte zum Beispiel ein Arbeitnehmer mit einem Einkommen von rund 1.000 € eine Hypothek von etwa 350 Euro im Monat übernehmen; während eine andere Person mit einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro eine Hypothek von bis zu 700 Euro im Monat tragen könnte.
Was sollten Sie bei der Berechnung beachten?
Allerdings ist jede persönliche Situation unterschiedlich und es können Faktoren auftreten, die den endgültigen Betrag dieser maximalen Hypothek basierend auf dem Gehalt verändern.
In diesem Sinne sollten wir bei der Bestimmung der monatlichen Rate für das Darlehen und der maximalen Hypothek, die wir basierend auf unserem Gehalt beantragen können, die folgenden Aspekte berücksichtigen:
Verbundene Kosten: Zu diesen anfänglichen 20% müssen weitere Kosten wie Notarkosten, Registrierung, Bewertung, Steuern usw. hinzugefügt werden. Es ist auch wichtig, die zukünftigen Kosten für die Instandhaltung der Immobilie zu berücksichtigen, da sie sich im Vergleich zur vorherigen Situation erheblich erhöhen können.
Berufliche und persönliche Umstände: Wir sollten unsere derzeitige sowie zukünftige berufliche Situation berücksichtigen, d.h. ob wir einen befristeten oder unbefristeten Vertrag haben und welche beruflichen Perspektiven wir haben. Es ist wichtig, vorausschauend zu denken, da eine Hypothek eine langfristige Verpflichtung ist.
Weitere Einkünfte und Schulden: Um die maximale Hypothek basierend auf dem Gehalt zu bestimmen, sollten wir nicht vergessen, die Einkünfte und Ausgaben zu analysieren, die Sie haben. Beispielsweise kann es sein, dass Sie neben Ihrem Gehalt auch eine Witwenrente oder Mieteinnahmen aus einer anderen Wohnung erhalten, wodurch Ihr Nettoeinkommen höher ausfällt und Sie mehr Geld für den Kauf der Immobilie aufwenden können. Gleiches gilt für den umgekehrten Fall, d.h. wenn Sie weitere Verbindlichkeiten haben, Personen, die von Ihnen abhängig sind, oder hohe medizinische Ausgaben, die dazu führen, dass Sie mehr Geld als üblich dafür aufwenden müssen.
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Im Allgemeinen liegen die Kriterien zur Ermittlung, welches Haus Sie sich leisten können, in folgenden Punkten:
Die monatlichen Raten sollten nicht mehr als 30% bis 35% Ihrer monatlichen Nettogehälter betragen, um die Zahlungen bewältigen zu können.
Sie sollten Ersparnisse von etwa 35% des Immobilienpreises haben, wobei 20% den Teil des Immobilienpreises decken, der nicht von der Bank finanziert wird (der Finanzierungsbetrag übersteigt in der Regel nicht 80% des Schätzwerts oder des Kaufpreises) und weitere 15%, die für die Abdeckung von Ausgaben verwendet werden.
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