Lorsqu'il s'agit de rechercher un logement à acheter en Espagne, une question revient souvent à l'esprit : Quelle est la limite de prêt immobilier en fonction de mon salaire que je peux solliciter ? En d'autres termes, à quel prix la propriété peut-elle atteindre pour que nous puissions assumer les versements sans difficulté ?
Ce n'est pas un sujet futile, car un calcul trop bas peut nous faire renoncer à une maison ou à un appartement de meilleure qualité sans nécessité.
Il est important de connaître notre capacité d'endettement pour choisir l'hypothèque qui convient le mieux à notre situation.
Quelle est l’hypothèque maximale que je peux demander en fonction du salaire ?
Le montant que nous pouvons consacrer à l'achat d'une propriété sera déterminé par ce qu'on appelle la capacité d'endettement, c'est-à-dire la part de nos revenus qu'une personne peut consacrer au remboursement des dettes.
Dans le cas de l'hypothèque, la plupart des experts recommandent que la mensualité ne dépasse pas 30% à 35% des revenus nets, en consacrant les 65% restants à d'autres besoins tels que l'alimentation, les vêtements, les loisirs et l'épargne.
Ainsi, par exemple, un travailleur ayant un revenu d'environ 1 000 euros peut assumer une hypothèque d'environ 350 euros par mois ; tandis qu'une personne ayant un salaire net de 2 000 euros pourrait faire face à une hypothèque allant jusqu'à 700 euros par mois.
Que devez-vous prendre en compte pour le calcul ?
Cependant, chaque situation personnelle est différente et des facteurs peuvent influencer le montant final de cette hypothèque maximale en fonction du salaire.
Pour savoir quelle mensualité nous devrons payer pour le prêt et quelle est l'hypothèque maximale à demander en fonction du salaire, nous devons prendre en compte les éléments suivants :
• Les frais associés : En plus de ces 20 % initiaux, il faut ajouter d'autres frais tels que les honoraires du notaire, les frais d'enregistrement, l'évaluation, les impôts, etc. Il convient également de prendre en compte le coût futur de l'entretien du logement, car il peut augmenter considérablement par rapport à la situation actuelle.
La situation professionnelle et personnelle : Il est important de prendre en compte notre situation professionnelle actuelle ainsi que notre situation future, notamment si nous avons un contrat temporaire ou à durée indéterminée, ainsi que nos perspectives professionnelles. Un prêt hypothécaire est à long terme, il faut donc penser à l'avenir.
• Autres revenus et dettes : Il est essentiel d'analyser les revenus et les dépenses que vous avez. Par exemple, il se peut que vous perceviez des revenus supplémentaires tels qu'une pension de veuvage ou des revenus locatifs provenant d'un autre bien immobilier, ce qui augmentera votre revenu net et vous permettra de consacrer plus d'argent à l'achat de la propriété. À l'inverse, c'est-à-dire si vous avez plusieurs autres paiements, des personnes à charge ou des dépenses médicales élevées qui nécessitent que vous consacriez plus d'argent que d'habitude à leur remboursement.
Quelle maison puis-je acheter ? Découvrez-le avec notre simulateur de prêts hypothécaires
En résumé, les clés pour savoir quelle maison vous pouvez acheter consistent à avoir une vision claire des éléments suivants :
• Les mensualités ne devraient pas dépasser 30 % à 35 % de vos revenus nets mensuels afin de pouvoir les couvrir.
• Vous devriez disposer d'économies d'environ 35% du prix de la propriété, dont 20% pour couvrir la partie du prix de la propriété que l'institution ne finance pas (le montant de financement ne dépasse généralement pas 80% de l'évaluation ou du prix d'achat), et 15% supplémentaires que vous destinerez à couvrir les frais.
Mais si tous ces pourcentages et formules vous dépassent, ne vous inquiétez pas ! Chez UCI Mortgages, nous mettons à votre disposition un outil très utile pour découvrir quelle propriété vous pouvez-vous permettre en Espagne. Il s'agit de notre simulateur de prêts hypothécaires en ligne.
