Haben Sie einen Zuschuss beantragt und wurde von Ihnen eine Bankbescheinigung angefordert? Hat Ihr Unternehmen Sie aufgefordert, diese vorzulegen, um die Gehaltszahlung auf ein neues Bankkonto umzustellen? Möchten Sie ein Konto bei einer Online-Kreditinstitut eröffnen und benötigen dafür dieses Dokument?
Bei UCI Mortgages erklären wir Ihnen, was eine Bankbescheinigung ist und wie Sie sie erhalten können.
Was ist eine Bankbescheinigung?
Eine Bankbescheinigung ist ein offizielles Dokument, das von einem Finanzinstitut auf Anfrage des Kunden ausgestellt wird. Sie bestätigt, wer der Inhaber eines bestimmten Bankkontos ist, und enthält grundlegende Kontodaten.
Im Allgemeinen enthält dieses Dokument folgende Informationen:
• Den Namen der Bank, Sparkasse oder Institution, die die Bescheinigung ausstellt. Es kann auch der Bevollmächtigte oder Vertreter der Finanzinstitution genannt werden.
• Die Kontonummer (bestehend aus 20 Ziffern).
• Die IBAN-Nummer (bestehend aus 24 Zeichen).
• Die BIC oder Bankleitzahl.
• Den Vor- und Nachnamen des Kontoinhabers sowie bevollmächtigte Personen.
• Die Steueridentifikationsnummer (NIF) des Kontoinhabers.
• Das Ausstellungsdatum der Bankbescheinigung.
Im Gegensatz zu einem einfachen Kontoauszug oder Bankdatenbestätigung ist die Bankbescheinigung physisch oder digital unterschrieben und gestempelt, was ihr ein höheres Maß an Authentizität verleiht.
Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass wenngleich die erste Variante für den Antragsteller keine Kosten verursacht, die zweite Variante in der Regel mit Gebühren verbunden ist, die in Spanien bis zu 35 Euro betragen können (abhängig von der Bank).
Wofür wird eine Bankbescheinigung verwendet?
Wie der Name schon sagt, dient dieses Dokument dazu, gegenüber Dritten nachzuweisen, wer der Inhaber eines bestimmten Bankkontos ist. Obwohl sein Name auf einen sporadischen Prozess hinweisen mag, wird es tatsächlich recht häufig verwendet.
So kann beispielsweise die Verwaltung eine Bankbescheinigung anfordern, um eine Stipendien- oder Zuschusszahlung auf ein Konto zu leisten. Energieunternehmen verlangen sie, um Lastschriften einzurichten. Kreditinstitute verwenden sie, um unsere Daten vor der Aufnahme eines Hypothekendarlehens zu bestätigen. Selbst der Vermieter unserer Wohnung kann sie anfordern, um den Mietvertrag abzuschließen.
In Spanien wird die Vorlage einer Bankbescheinigung aufgrund des Gesetzes 10/2010 vom 28. April zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung immer häufiger.
Dieses Gesetz verpflichtet in der Regel, um die tatsächliche Eigentümerschaft festzustellen, die Einholung einer Eigenverantwortungserklärung des Kunden oder der Person, die die Vertretung der juristischen Person innehat.
Nur in Fällen verstärkter Sorgfalt ist die Einholung einer Bankbescheinigung erforderlich.
Wie beantragt man eine Bankbescheinigung?
Bis vor nicht allzu langer Zeit war die Beantragung einer Bankbescheinigung ein umständlicherer Vorgang, da sie persönlich bei der entsprechenden Bankfiliale beantragt werden musste. Der technologische Fortschritt im Bankensektor hat jedoch neue Möglichkeiten eröffnet.
Welche Optionen haben wir, um das Dokument zu erhalten? Es gibt verschiedene Möglichkeiten:
1. Die traditionellste und am weitesten verbreitete Möglichkeit besteht darin, zur nächstgelegenen Bankfiliale zu gehen und die Bescheinigung unter Vorlage des Personalausweises oder Reisepasses anzufordern.
2. Viele Finanzinstitute bieten auch auf ihren Websites die Möglichkeit, eine PDF-Datei mit der Bescheinigung direkt selbst herunterzuladen. Hierfür wird normalerweise ein Code oder eine Karte mit Passwortabfragen der Online-Bank benötigt.
3. Es gibt auch mobile Anwendungen der Banken, die unter ihren Dienstleistungen die Anforderung und den Empfang einer Bankbescheinigung anbieten. In diesem Fall ist es erforderlich, einen Code zur Bestätigung der Transaktion anzugeben, der per E-Mail, SMS oder Telefonanruf zugestellt wird.
