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SCHRITT 2

Welches ist das beste Immobiliendarlehen?

Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist ein von Finanzinstituten angebotenes Produkt, das es Ihnen ermöglicht, einen bestimmten Geldbetrag für den Kauf einer Immobilie zu erhalten. Im Gegenzug verpflichten Sie sich darüber, diesen Betrag zuzüglich der anfallenden Zinsen durch regelmäßige Rückzahlungen zurückzuzahlen. Die Hauptsicherheit für die Rückzahlung des Kredits ist die Immobilie selbst.

Bei wem kann ich eine Hypothek aufnehmen?

Normalerweise werden Hypotheken von Finanzinstituten, in der Regel Banken oder anderen Kreditinstituten, gewährt. Im Interesse der Sicherheit aller Beteiligten unterliegen diese Institute (einschließlich UCI, Unión de Créditos Inmobiliarios, S. A., E.F.C.), sowohl was die Kontrolle und Ausübung ihrer Tätigkeit als auch den Schutz der Rechte ihrer Kunden betrifft, der Aufsicht der spanischen Zentralbank. Sie können Überzahlungen oder vorzeitige Teilrückzahlungen leisten: Geld, das über den vereinbarten monatlichen Betrag hinaus gezahlt wird, um die Schuldenhöhe zu verringern. Die Rückzahlung der gesamten Schuld auf einen Schlag wird als Tilgung oder vollständige vorzeitige Rückzahlung bezeichnet.

  • Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie sich leihen werden. Wie bereits erwähnt, gewähren die meisten Finanzinstitute derzeit Darlehen in Höhe von maximal 80% des Gesamtwerts der Immobilie. 
  • Dies ist der Preis, den das Finanzinstitut als Gegenleistung dafür "berechnet“, dass es Ihnen das gesamte Geld leiht.
  • Dies ist der mit dem Finanzinstitut vereinbarte Zeitraum für die Rückzahlung des Kapitals und der Zinsen. In der Regel schließen Sie einen langfristigen Vertrag ab, damit die regelmäßigen Zahlungen erschwinglich sind (die längste Laufzeit beträgt heutzutage in der Regel 30 Jahre, vorausgesetzt, Sie sind am Ende der Laufzeit unter 75 Jahre alt). 
  • Dies sind die Beträge, die Sie regelmäßig zahlen müssen, um das gesamte geliehene Kapital zuzüglich der Zinsen zu tilgen. In der Regel handelt es sich um monatliche Rückzahlungen. 
  • Dies sind die Beträge, die einige Finanzinstitute für die Erbringung ihrer Dienstleistungen berechnen.

Bevor Sie anfangen

Es ist wichtig, dass Sie sich über die folgenden Begriffe im Klaren sind, damit Sie sicher sein können, welches das beste Darlehen für Sie ist.

Welche Arten von Hypotheken gibt es?

Normalerweise werden Hypotheken nach der Art der Zinsen eingeteilt. Vor diesem Hintergrund können Hypotheken mit festem Zinssatz (bei denen Sie immer wissen, was Sie zahlen werden), Tracker-Hypotheken (bei denen die Rückzahlung regelmäßig auf der Grundlage des aktuellen Basiszinssatzes berechnet wird) oder mit gemischten Zinssätzen (bei denen zu Beginn ein fester Zinssatz gezahlt wird, so dass sich der Zinssatz nicht ändert, und dann in den verbleibenden Jahren zu einer variablen Rückzahlung übergegangen wird, die je nach dem variablen Standardzinssatz nach oben oder unten gehen kann). Je nach Ihrer Situation müssen Sie das beste Hypothekendarlehen für Ihre Bedürfnisse wählen.

Nach welchem Kriterium soll man wählen?

Es ist wichtig, dass Sie eine Berechnung der verschiedenen Hypotheken, die für Sie in Frage kommen, von verschiedenen Stellen anfordern. 

So sehen Sie deutlich, wie viel Sie bei jeder Option pro Monat zahlen würden, und können leichter Ihre eigenen Berechnungen anstellen.  

Achten Sie darauf, die Kombination von Produkten, die Sie bei anderen Finanzinstituten zu Ihrer Hypothek hinzufügen können, zu prüfen und zu analysieren, und lassen Sie sich zum individuellen Preis jedes Produkts beraten.  

Warum nicht gleich einen Fachmann aufsuchen, der hilft, sich zurechtzufinden? 

Ist alles klar?

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