Diccionari

El deutor amortitza la totalitat del préstec abans del venciment i paga al prestador el capital pendent i els interessos meritats fins en aquell moment. La relació entre ambdós s’extingeix.

Eliminació en el Registre de la Propietat de la inscripció de la càrrega que figura sobre una finca. Un préstec hipotecari pot estar totalment pagat, però figurar encara la hipoteca en el Registre de la Propietat. Per fer-la desaparèixer, s’ha de signar una escriptura de cancel·lació i inscriure-la posteriorment en el Registre per anul·lar la càrrega a la qual fa referència.

Consisteix a sumar els interessos pactats en el contracte, meritats i no pagats, al capital pendent de pagar, generant alhora nous interessos.

Període del préstec en el qual només es paguen interessos i no s’amortitza capital.

Període del préstec en el qual no es paguen ni interessos ni capital.

Limitacions de la propietat d’un immoble o vinculació al pagament d’una obligació. Han d’estar inscrites al Registre de la Propietat.

Document que expedeix l’administrador de la comunitat de propietaris en el qual es recull la situació del deute del propietari actual amb la comunitat.

Document legitimat i expedit pel Registre de la Propietat en el qual es declara la situació de càrregues d’una finca.

Central d’Informació de Riscs del Banc d’Espanya. És un servei públic en el qual consten pràcticament tots els préstecs, crèdits, avals i riscs que les entitats tenen amb els seus clients.

Percentatge que cal aplicar sobre la quantitat que es torna de forma anticipada i que ha de ser pagada a l’entitat creditora.

Import que es paga quan es formalitza un préstec, en contraprestació pels serveis d’administració i gestió generats en la concessió. Acostuma a ser un percentatge sobre el capital prestat.

Les entitats poden establir comissions aplicables en cas d’adquisició d’un immoble ja hipotecat, quan el comprador de l’habitatge decideixi quedar-se (i l’entitat ho accepti) amb el préstec hipotecari que tenia l’habitatge que compra.

Quantitats, diferents als interessos, que les entitats de crèdit cobren per la prestació de serveis.

Situació que es produeix quan el creditor d’un deute renuncia a recuperar l’import que se li deu i que suposa l’extinció parcial o total d’aquell deute.

Pacte o conveni, oral o escrit, entre parts que s’obliguen sobre una matèria o cosa determinada, al compliment de la qual poden ser obligades.

És un producte bancari que permet al client disposar de diners facilitats per l’entitat a mesura que ho necessiti, en qualsevol quantitat fins a una determinada quantia (límit del crèdit pactat) i en qualsevol moment durant el termini de temps acordat. El client haurà de tornar la quantitat disposada, així com els interessos i les comissions bancàries, en els terminis acordats, si bé també pot tornar de forma parcial o total l’import disposat abans del seu venciment i podrà tornar a disposar-ne en futures ocasions durant la vida del crèdit, si així s’ha pactat.

Persona o entitat a qui es deu una quantitat de diners.

Suposa que el lliurament de l’habitatge hipotecat implica la cancel·lació total o parcial del deute garantit amb la hipoteca. En cas de dació en pagament (cancel·lació total del deute amb el lliurament de l’habitatge) també es cancel·larien les responsabilitats del deutor i de tercers amb relació a aquest deute.

També anomenada data d’operació, és la data en la qual es comptabilitza, es registra o s’imputa una operació.

Data en què un apunt o una operació té eficàcia plena. Serveix de referència per a qualsevol càlcul (interessos, per exemple). Per raons operatives, la data valor i la data comptable o data d’operació no sempre coincideixen.

Persona obligada a satisfer un deute responent amb tots els seus béns presents i futurs.

Percentatge que s’afegeix a l’índex de referència a cada revisió del tipus d’interès en els préstecs d’interès variable.

Quantitats parcials de l’import del préstec que es fan servir a mesura que n’avança el termini.

Contracte o acord que recull la voluntat de les parts i que se signa sense la intervenció d’un notari o fedatari públic. El contracte privat no s’inscriu en el Registre de la Propietat.

Document que recull la voluntat de qui l’atorga i és autoritzat per un notari, per la qual cosa pot ser inscrit en el Registre de la Propietat.

Document públic signat i autoritzat per un notari, que dona fe del contingut i que el faculta per ser inscrit al Registre de la Propietat.

Acrònim d’Euro Interbank Offered Rate (tipus europeu d’oferta interbancària). És el tipus d’interès al qual les entitats financeres principals es presten diners entre si en el mercat interbancari. L’euríbor a 1 any és l’índex més utilitzat habitualment com a índex de referència en els préstecs a tipus d’interès variable i es publica mensualment per part del Banc d’Espanya.

En cas d’impagament de les quotes del préstec hipotecari, és habitual que el conjunt de clàusules del contracte contempli la possibilitat que l’entitat prestadora pugui declarar el préstec com a vençut i intenti recuperar el deute impagat i el capital del préstec mitjançant la subhasta del bé hipotecat. El venciment anticipat es podrà realitzar si el deutor ha impagat 12 mensualitats (si això s’esdevé durant la primera meitat de durada del préstec) o de 15 mensualitats (si és a la segona meitat de durada del préstec).

Denominació genèrica aplicable al notari o a altres funcionaris que donen fe pública.

Document que recull la informació personalitzada del préstec que s’ha sol·licitat. Aquest document permet al prestatari avaluar les condicions ofertes i comparar-les perquè pugui prendre la decisió que més li convingui. La FEIN tindrà la consideració d’oferta vinculant per a l’entitat durant un termini de, com a mínim, deu dies.

Fet de naturalesa jurídica o econòmica, la realització del qual comporta el naixement d’una obligació tributària.

Document en el qual s’informa de l’existència de clàusules o elements rellevants del préstec.

Obligació que hom adquireix de fer alguna cosa a la qual algú altre s’ha obligat en cas que aquest no ho faci. La dona el contractant en seguretat del bon compliment de la seva obligació.

Quantitat de diners prestats. Per a l’adquisició d’un habitatge, pot oscil·lar entre el 70 % i el 80 % del valor real de l’immoble que es compra.

Terme amb el qual es designa un immoble en el Registre de la Propietat. Cada habitatge s’anomena “finca registral”.

Recull informació clara i suficient sobre els préstecs que s’ofereixen per part de l’entitat.

Gestoria Societat que s’encarrega de la tramitació de les escriptures de compravenda i préstec hipotecari fins a la seva inscripció perfecta al Registre de la Propietat.

Càrrega imposada sobre un immoble.

Dret real que es constitueix en garantia del compliment d’unes obligacions contretes amb un tercer (préstec, lletres). A més del pagament del principal, garanteix el cobrament dels interessos ordinaris, moratoris, costes i despeses derivades d’una eventual reclamació judicial en cas d’incompliment en el pagament. Tot i que no exclusivament, les hipoteques més habituals recauen sobre els béns immobles. Es formalitzen en document públic i els seus drets es constitueixen amb la inscripció al Registre de la Propietat.

Persona que afecta un bé immoble de la seva propietat en garantia del compliment d’una obligació pròpia o aliena.

A diferència de la persona hipotecant i deutora del préstec, l’hipotecant no deutor no s’obliga a pagar en cas de no fer-ho el deutor i la seva responsabilitat no s’estén a tot el seu patrimoni, sinó que només es limita al bé donat en garantia.

Primera inscripció d’una finca en el Registre de la Propietat. La immatriculació suposa l’obertura del foli registral i l’assignació d’un número a aquella finca.

Impost que grava els actes formalitzats en document públic, inscriptible i amb quantia econòmica, com les compravendes i els préstecs hipotecaris.

Impost que grava les segones i posteriors transmissions de patrimoni que impliquen intercanvi de béns.

Taxa municipal que grava la propietat d’una finca. Es cobra anualment i l’import depèn del valor cadastral assignat a la finca.

Impost que grava la primera transmissió de béns immobles. A Canàries aquest impost se substitueix per l’IGIC.

Impost municipal que grava l’augment de valor dels terrenys. També es coneix com a plusvàlua. Per llei, el venedor és el subjecte passiu de l’impost, llevat que pacti el contrari i aleshores hauria de quedar reflectit en l’escriptura pública de compravenda. La quantitat depèn dels anys transcorreguts des de l’última liquidació, el municipi i fins i tot la zona on es trobi situat l’habitatge dins del municipi.

Valor que s’utilitza com a base de càlcul per obtenir el tipus d’interès que s’aplicarà a un préstec a tipus d’interès variable quan es produeixi el moment de la revisió. S’obté o s’elabora mensualment per part del Banc d’Espanya i es publica al BOE. Els índexs més habituals són l’IRPH del conjunt d’entitats i l’euríbor a un any.

Es refereix a aquelles finques que no tenen partició possible.

Cadascuna de les anotacions practicades en el Registre de la Propietat. Les més habituals són els assentaments de presentació, els assentaments, les anotacions preventives, les cancel·lacions i les notes marginals.

Quantitat pagada com a remuneració per la disposició d’una suma de diners que es pren prestada.

Percentatge addicional que es cobra sobre les quotes impagades d’un préstec i proporcionalment sobre els dies de retard en el pagament.

Tipus d’interès mitja dels préstecs hipotecaris amb un termini superior a 3 anys per a l’adquisició lliure d’un habitatge que el conjunt d’entitats han concedit durant el mes que es pren com a referència.

Llei que té per objectiu garantir i protegir, en matèria de tractament de dades personals, les llibertats públiques i els drets fonamentals de les persones físiques i especialment el seu honor i la seva intimitat personal i familiar.

Es diu de la finca sobre la qual no pesa cap limitació de domini, és a dir, sobre la qual no existeixen hipoteques, censos, clàusules resolutòries, usdefruits o altres limitacions.

Percentatge que s’afegeix a l’índex de referència a cada revisió del tipus d’interès en els préstecs a interès variable per trobar el nou tipus d’interès aplicable.

Esborrany d’una escriptura pública.

Falta de puntualitat o retard en el compliment d’una obligació, generalment d’un pagament d’una quantitat acordada.

Document emès pel Registre de la Propietat en el qual es declara la situació de càrregues d’una finca.

Funcionari públic que autoritza i dona fe del contingut de determinats actes i negocis jurídics (contractes de compravenda, hipoteca...).

Modificació de les condicions del préstec amb la mateixa entitat creditícia per canviar les condicions del tipus d’interès i, si escau, modificar-ne el termini o altres elements.

És el dret d’una persona (nua propietària) sobre una cosa o un bé del qual n’és propietària, però amb la limitació de no tenir dret a possessió i gaudi perquè són drets d’una tercera persona, que és la usufructuària.

Freqüència amb què es realitza la modificació del tipus d’interès en els préstecs a tipus d’interès variable.

Persona que lliura diners a una altra persona, anomenada prestatària, i que ha de retornar amb els interessos corresponents.

Persona que rep una quantitat de diners amb l’obligació de retornar-la juntament amb els interessos acordats al cap d’un temps fixat.

Préstec en el qual el tipus d’interès nominal roman invariable al llarg de la vida del préstec, independentment de les variacions del mercat hipotecari.

Préstec en el qual el tipus d’interès es revisa amb una periodicitat determinada. Sol existir un tipus d’interès inicial predeterminat, un període de revisió (que marca la freqüència de la variació de tipus), un índex de referència (que evoluciona a l’alça o a la baixa en funció de la tendència del mercat) i un marge o diferencial (que se suma a l’índex de referència per establir el nou tipus d’interès aplicable).

Quantitat de diners concedida, generalment per una entitat financera, a una persona física o jurídica amb la garantia addicional d’un bé immoble.

Préstec en el qual no existeix més garantia que la personal del deutor, que respon del pagament del deute amb tots els seus béns presents i futurs.

En una assegurança, és el que paga el prenedor de l’assegurança a la companyia asseguradora per prevenir un fet futur o incert anomenat sinistre.

Es refereix al nominal d’un préstec o a la quantitat pendent de retornar o amortitzar.

Quantitat de diners que es lliuren com a avançament per cobrir algunes despeses certes, l’import exacte de les quals es desconeix. Un cop obtingudes les factures, es realitzarà la liquidació d’aquesta provisió de fons.

Import que el titular o titulars d’un préstec es comprometen a pagar periòdicament i que es destina al pagament dels interessos mensuals i part del capital sol·licitat.

Import retornat de forma anticipada del capital d’un préstec. Pot ser parcial o total i acostuma a portar associada una comissió.

És un organisme en el qual s’inscriuen els actes referents a la propietat o als drets reals sobre béns immobles. A través d’aquest Registre es fan públics aquests actes per posar-los en coneixement de les persones interessades.

Suma de tots els conceptes que són garantits mitjançant la hipoteca (el capital prestat, els interessos ordinaris, els interessos de demora, les costes judicials i les despeses).

En els préstecs variables es produeix quan canvia el tipus d’interès aplicable, que s’obté sumant un marge a l’índex de referència. La periodicitat de la revisió depèn del que es pacti.

Import del préstec pendent de retornar o amortitzar.

Hi ha diversos sistemes d’amortització, però el més utilitzat a Espanya és el de quota constant o sistema d’amortització francès. En aquest sistema d’amortització, la quota que cal pagar, amb la periodicitat pactada (mensual, trimestral…), roman constant durant tota la vida del préstec, sempre que es tracti de préstecs a tipus d’interès fix. Si el préstec és a tipus variable, la quota romandrà constant per a cada període de tipus d’interès, però variarà quan es revisi l’índex de referència i es tornarà a mantenir constant en el nou valor fins a la revisió següent.

En cas d’impagament del préstec, el creditor pot reclamar el pagament de tot el deute a través d’un procediment judicial. En aquests casos, el procediment judicial sol finalitzar amb la subhasta de l’habitatge, la qual cosa implica que el deutor ha de lliurar l’habitatge de la seva propietat per saldar (fins on arribi) el deute que mantenia.

Es produeix quan un prestatari (titular del préstec) canvia el seu préstec d’una entitat a una altra, sense necessitat de cancel·lar el préstec existent per constituir-ne un altre. Per tal que es produeixi la subrogació creditora, el deutor i la nova entitat financera han d’estar d’acord.

Modificació dels titulars (prestataris) d’un préstec per uns altres. Se sol produir quan una persona compra un habitatge que ja està hipotecat, i el nou propietari passa a ser el deutor d’aquest préstec. Per tal que es produeixi la subrogació deutora, l’entitat financera ha d’acceptar el canvi de prestataris.

Indica el cost o rendiment efectiu d’un producte financer. Es diferencia del tipus d’interès perquè la TAE sí que inclou les despeses i les comissions bancàries, així com la compensació que rep el propietari dels diners (ja sigui una entitat bancària o un particular) per cedir-los temporalment.

És el valor estimat d’un immoble segons l’estat de conservació, la ubicació o la comparativa de preus en el mercat, entre altres elements. La taxació es realitza per part d’empreses homologades en el Banc d’Espanya. El valor de taxació pot ser diferent al preu de compravenda acordat entre comprador i venedor i serveix com a element per establir l’import del préstec que cal concedir (acostuma a ser com a màxim del 80 % del valor de taxació). Per tant, aquest valor condicionarà l’import del préstec que l’entitat estarà disposada a concedir. El 80 % del finançament es correspon amb el menor dels dos valors següents: valor de la taxació o valor de compravenda de l’habitatge.

Terme financer que es defineix com el tipus d’interès que indica el cost o rendiment efectiu d’un producte financer durant el termini establert per a l’operació.

Percentatge que s’aplica al capital pendent d’un préstec per calcular els interessos que cal abonar.

Préstec en el qual el tipus d’interès nominal roman invariable al llarg de la vida del préstec, amb independència de les variacions del mercat hipotecari.

Préstec en el qual el tipus d’interès es revisa amb una periodicitat determinada. Acostuma a existir un tipus d’interès inicial predeterminat, un període de revisió (que marca la freqüència de la variació de tipus), un índex de referència (que evoluciona a l’alça o a la baixa en funció de la tendència del mercat) i un marge o diferencial (que se suma a l’índex de referència per establir el nou tipus d’interès aplicable).

Índexs previstos en l’escriptura d’un préstec hipotecari a tipus variable o mixt, aplicables només en cas que l’índex de referència pactat en primer terme deixés d’existir.

Document que acredita la propietat d’una finca i en el qual es descriu la data i la forma com es va adquirir, així com les característiques principals de la finca.

Dret d’ús o gaudi que té una persona, anomenada usufructuària, sobre una cosa propietat d’una altra persona, anomenada nua propietària. En el cas d’un habitatge, l’usufructuari té dret a viure a l’habitatge que és propietat d’una altra persona. L’usdefruit s’extingeix amb la defunció de l’usufructuari.

Valor administratiu dels immobles fixat objectivament, després d’aplicar determinats criteris de valoració pel municipi (ajuntament) on es trobi situat aquest immoble. Amb caràcter general, el valor cadastral no podrà superar el valor de mercat. El valor cadastral constitueix la base imposable per al càlcul de l’IBI (impost de béns immobles). Els valors cadastrals es poden actualitzar anualment per part de cada ajuntament.

Compliment del termini de pagament d’un deute.